Alle Vorschriften · AML/CFT Act (Cap. 251) · Part Vi: Preventive measures
35 Pflicht zur Anwendung von Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden
(1) Eine meldepflichtige Stelle hat Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden, Geschäftsbeziehungen und Transaktionen anzuwenden und Geschäftsbeziehungen laufend zu überwachen.
(2) Zu den Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden gehört insbesondere:
(a) die Identifizierung der Identität des Kunden anhand von Dokumenten, Daten oder Informationen, die aus einer zuverlässigen und unabhängigen Quelle oder aus einer anderen Quelle stammen, bei der die meldepflichtige Stelle begründete Annahmen hat und auf die sie sich zur Identifizierung und Überprüfung der Identität des Kunden verlassen kann;
(b) die Feststellung der Identität des Begünstigten einer Lebensversicherungspolice und anderer anlagebezogener Versicherungspolicen sowie der Begünstigten im Rahmen der Police, wobei die Überprüfung einer Person oder einer juristischen Person oder einer Rechtsvereinbarung zum Zeitpunkt der Auszahlung durchzuführen ist; kann die meldepflichtige Stelle solche Informationen nicht erlangen, so hat sie eine Verdachtsmeldung zu erstellen und an die FIU zu übermitteln;
(c) sofern der Kunde nicht der wirtschaftliche Eigentümer ist, die Identifizierung des wirtschaftlichen Eigentümers gemäß der Feststellung nach Regulation 3 der Beneficial Ownership Regulations sowie das Ergreifen angemessener, risikoorientierter Maßnahmen zur Überprüfung der Identität des wirtschaftlichen Eigentümers, einschließlich im Falle einer juristischen Person, Personengesellschaft oder eines Trusts anhand der folgenden Informationen:
(i) die Identität der natürlichen Person, die letztlich eine kontrollierende Eigentumsbeteiligung innehat;
(ii) die Identität der natürlichen Person, die auf andere Weise die Kontrolle ausübt;
(iii) die Identität der maßgeblichen natürlichen Person, die eine leitende Führungsposition innehat;
(Amended by Act 62 of 2021)
(d) die Einholung von Informationen über den Zweck und die beabsichtigte Art der Geschäftsbeziehung und die Feststellung von Einzelheiten über die Geschäftstätigkeit des Kunden oder eines wirtschaftlichen Eigentümers, um der meldepflichtigen Stelle die Identifizierung der folgenden Sachverhalte zu ermöglichen:
(i) komplexe oder ungewöhnlich große Transaktionen;
(ii) ungewöhnliche Transaktionsmuster ohne erkennbaren wirtschaftlichen oder ersichtlich rechtmäßigen Zweck; oder
(iii) sonstige Tätigkeiten, die ihrer Natur nach wahrscheinlich mit Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder anderem kriminellen Verhalten in Zusammenhang stehen; und
(e) das Ergreifen angemessener Maßnahmen zur Feststellung des Zwecks einer einmaligen Transaktion sowie der Herkunft und endgültigen Bestimmung der Mittel, die an einer einmaligen Transaktion oder Übertragung im Rahmen einer Geschäftsbeziehung beteiligt sind.
(3) Eine meldepflichtige Stelle, die um den Abschluss einer Lebensversicherungspolice oder einer ähnlichen anlagebezogenen Versicherungspolice ersucht wird, hat Maßnahmen zu ergreifen, um die Identität der Person, zu deren Gunsten eine solche Police abgeschlossen wird, unter Verwendung ihrer unabhängigen zuverlässigen Quellen und Dokumente festzustellen und zu überprüfen.
(4) Ist der Kunde keine natürliche Person, so hat die meldepflichtige Stelle angemessene Maßnahmen zu ergreifen, um
(a) den Kunden zu identifizieren und seine Identität anhand der folgenden Informationen zu überprüfen:
(i) Name, Rechtsform und Nachweis der Existenz;
(ii) die Befugnisse, die den Kunden regeln und binden, einschließlich des Namens der maßgeblichen Personen in leitender Führungsposition;
(iii) die Anschrift des eingetragenen Sitzes und, falls abweichend, einer Hauptniederlassung;
(b) zu überprüfen, dass jede Person, die vorgibt, im Namen des Kunden zu handeln, dazu befugt ist; und
(c) diese Person zu identifizieren und ihre Identität zu überprüfen.
(5) Die Sorgfaltspflichten zur Identifizierung und Überprüfung der Identität der wirtschaftlichen Eigentümer sind nicht erforderlich in Bezug auf eine natürliche Person, die Anteile oder sonstige Beteiligungen an einer juristischen Person, Personengesellschaft oder einem Trust hält, deren Wertpapiere an einer anerkannten Börse notiert sind.
(6) Besteht für die meldepflichtige Stelle begründeter Anlass zur Annahme, dass die Durchführung des Prozesses der Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden den Kunden warnen würde (tipping-off), so ist der Prozess der Sorgfaltspflichten nicht weiter zu verfolgen und die meldepflichtige Stelle hat eine Verdachtsmeldung gemäß section 48 dieses Gesetzes einzureichen.
(2) Zu den Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden gehört insbesondere:
(a) die Identifizierung der Identität des Kunden anhand von Dokumenten, Daten oder Informationen, die aus einer zuverlässigen und unabhängigen Quelle oder aus einer anderen Quelle stammen, bei der die meldepflichtige Stelle begründete Annahmen hat und auf die sie sich zur Identifizierung und Überprüfung der Identität des Kunden verlassen kann;
(b) die Feststellung der Identität des Begünstigten einer Lebensversicherungspolice und anderer anlagebezogener Versicherungspolicen sowie der Begünstigten im Rahmen der Police, wobei die Überprüfung einer Person oder einer juristischen Person oder einer Rechtsvereinbarung zum Zeitpunkt der Auszahlung durchzuführen ist; kann die meldepflichtige Stelle solche Informationen nicht erlangen, so hat sie eine Verdachtsmeldung zu erstellen und an die FIU zu übermitteln;
(c) sofern der Kunde nicht der wirtschaftliche Eigentümer ist, die Identifizierung des wirtschaftlichen Eigentümers gemäß der Feststellung nach Regulation 3 der Beneficial Ownership Regulations sowie das Ergreifen angemessener, risikoorientierter Maßnahmen zur Überprüfung der Identität des wirtschaftlichen Eigentümers, einschließlich im Falle einer juristischen Person, Personengesellschaft oder eines Trusts anhand der folgenden Informationen:
(i) die Identität der natürlichen Person, die letztlich eine kontrollierende Eigentumsbeteiligung innehat;
(ii) die Identität der natürlichen Person, die auf andere Weise die Kontrolle ausübt;
(iii) die Identität der maßgeblichen natürlichen Person, die eine leitende Führungsposition innehat;
(Amended by Act 62 of 2021)
(d) die Einholung von Informationen über den Zweck und die beabsichtigte Art der Geschäftsbeziehung und die Feststellung von Einzelheiten über die Geschäftstätigkeit des Kunden oder eines wirtschaftlichen Eigentümers, um der meldepflichtigen Stelle die Identifizierung der folgenden Sachverhalte zu ermöglichen:
(i) komplexe oder ungewöhnlich große Transaktionen;
(ii) ungewöhnliche Transaktionsmuster ohne erkennbaren wirtschaftlichen oder ersichtlich rechtmäßigen Zweck; oder
(iii) sonstige Tätigkeiten, die ihrer Natur nach wahrscheinlich mit Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder anderem kriminellen Verhalten in Zusammenhang stehen; und
(e) das Ergreifen angemessener Maßnahmen zur Feststellung des Zwecks einer einmaligen Transaktion sowie der Herkunft und endgültigen Bestimmung der Mittel, die an einer einmaligen Transaktion oder Übertragung im Rahmen einer Geschäftsbeziehung beteiligt sind.
(3) Eine meldepflichtige Stelle, die um den Abschluss einer Lebensversicherungspolice oder einer ähnlichen anlagebezogenen Versicherungspolice ersucht wird, hat Maßnahmen zu ergreifen, um die Identität der Person, zu deren Gunsten eine solche Police abgeschlossen wird, unter Verwendung ihrer unabhängigen zuverlässigen Quellen und Dokumente festzustellen und zu überprüfen.
(4) Ist der Kunde keine natürliche Person, so hat die meldepflichtige Stelle angemessene Maßnahmen zu ergreifen, um
(a) den Kunden zu identifizieren und seine Identität anhand der folgenden Informationen zu überprüfen:
(i) Name, Rechtsform und Nachweis der Existenz;
(ii) die Befugnisse, die den Kunden regeln und binden, einschließlich des Namens der maßgeblichen Personen in leitender Führungsposition;
(iii) die Anschrift des eingetragenen Sitzes und, falls abweichend, einer Hauptniederlassung;
(b) zu überprüfen, dass jede Person, die vorgibt, im Namen des Kunden zu handeln, dazu befugt ist; und
(c) diese Person zu identifizieren und ihre Identität zu überprüfen.
(5) Die Sorgfaltspflichten zur Identifizierung und Überprüfung der Identität der wirtschaftlichen Eigentümer sind nicht erforderlich in Bezug auf eine natürliche Person, die Anteile oder sonstige Beteiligungen an einer juristischen Person, Personengesellschaft oder einem Trust hält, deren Wertpapiere an einer anerkannten Börse notiert sind.
(6) Besteht für die meldepflichtige Stelle begründeter Anlass zur Annahme, dass die Durchführung des Prozesses der Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden den Kunden warnen würde (tipping-off), so ist der Prozess der Sorgfaltspflichten nicht weiter zu verfolgen und die meldepflichtige Stelle hat eine Verdachtsmeldung gemäß section 48 dieses Gesetzes einzureichen.
Übersetzung nur zur Information. Rechtlich verbindlich ist allein das englische Original.
Originalwortlaut (Englisch, rechtlich verbindlich): Obligation to apply customer due diligence measures
(1) A reporting entity shall apply customer due diligence measures in respect of customers, business relationships and transactions, and conduct ongoing monitoring of business relationships.
(2) Customer due diligence measures includes—
(a) identifying the customers identity on the basis of documents, data or information obtained from a reliable and independent source or from any other source that the reporting entity has reasonable grounds to believe and can be relied upon to identify and verify the identity of the customer;
(b) obtaining the identity of the beneficiary of the life insurance policy and other investment related insurance policies, benefactors under the policy and the verification of person or a legal person or a legal arrangement shall be carried out at the time of payout and if the reporting entity is unable to obtain such information, it shall prepare and submit a suspicious transaction report to the FIU;
(c) where the customer is not the beneficial owner, identify the beneficial owner in accordance with the determination provided under regulation 3 of the Beneficial Ownership Regulations, and take reasonable measures, on a risk-sensitive basis, to verify the identity of the beneficial owner, including, in the case of a legal person, partnership or trust through the following information—
(i) the identity of the natural person who ultimately has a controlling ownership interest;
(ii) the identity of the natural person exercising control through other means;
(iii) the identity of the relevant natural person who holds a senior management position;
(Amended by Act 62 of 2021)
(d) obtaining information on the purpose and intended nature of the business relationship and to establish details of the business of the customer or a beneficial owner to enable the reporting entity to identify—
(i) complex or unusual large transactions;
(ii) unusual patterns of transactions which have no apparent economic or visible lawful purpose; or
(iii) any other activity which may be, by its nature, likely to be related to money laundering, financing of terrorism or other criminal conduct; and
(e) take reasonable measures to ascertain the purpose of a one-off transaction and the origin and ultimate destination of funds involved in a one-off transaction or transfer as part of a business relationship.
(3) A reporting entity that is requested to provide a life insurance policy, or similar investment insurance policy, shall take measures to establish and verify the identity of the person in respect of whom such policy is being taken, using its independent reliable source and documents.
(4) Where the customer is not an individual, the reporting entity shall take reasonable measures to—
(a) identify the customer and verify its identity through the following information—
(i) name, legal form and proof of existence;
(ii) the powers that regulates and binds the customer, including the name of the relevant persons with a senior management position;
(iii) the address of the registered office, and if different, a principal place of business;
(b) verify that any person purporting to act on behalf of the customer is authorised to do so; and
(c) identify and verify the identity of that person.
(5) The customer due diligence measures for identifying and verifying the identity of the beneficial owners shall not be required in respect of an individual who holds shares or other equity interests in a legal person, partnership or trust, the securities of which are listed on a recognised exchange.
(6) Where the reporting entity reasonably believes that performing the customer due diligence process will tip-off the customer, the customer due diligence process shall not be pursued and the reporting entity shall file a suspicious transaction report under section 48 of this Act.
(2) Customer due diligence measures includes—
(a) identifying the customers identity on the basis of documents, data or information obtained from a reliable and independent source or from any other source that the reporting entity has reasonable grounds to believe and can be relied upon to identify and verify the identity of the customer;
(b) obtaining the identity of the beneficiary of the life insurance policy and other investment related insurance policies, benefactors under the policy and the verification of person or a legal person or a legal arrangement shall be carried out at the time of payout and if the reporting entity is unable to obtain such information, it shall prepare and submit a suspicious transaction report to the FIU;
(c) where the customer is not the beneficial owner, identify the beneficial owner in accordance with the determination provided under regulation 3 of the Beneficial Ownership Regulations, and take reasonable measures, on a risk-sensitive basis, to verify the identity of the beneficial owner, including, in the case of a legal person, partnership or trust through the following information—
(i) the identity of the natural person who ultimately has a controlling ownership interest;
(ii) the identity of the natural person exercising control through other means;
(iii) the identity of the relevant natural person who holds a senior management position;
(Amended by Act 62 of 2021)
(d) obtaining information on the purpose and intended nature of the business relationship and to establish details of the business of the customer or a beneficial owner to enable the reporting entity to identify—
(i) complex or unusual large transactions;
(ii) unusual patterns of transactions which have no apparent economic or visible lawful purpose; or
(iii) any other activity which may be, by its nature, likely to be related to money laundering, financing of terrorism or other criminal conduct; and
(e) take reasonable measures to ascertain the purpose of a one-off transaction and the origin and ultimate destination of funds involved in a one-off transaction or transfer as part of a business relationship.
(3) A reporting entity that is requested to provide a life insurance policy, or similar investment insurance policy, shall take measures to establish and verify the identity of the person in respect of whom such policy is being taken, using its independent reliable source and documents.
(4) Where the customer is not an individual, the reporting entity shall take reasonable measures to—
(a) identify the customer and verify its identity through the following information—
(i) name, legal form and proof of existence;
(ii) the powers that regulates and binds the customer, including the name of the relevant persons with a senior management position;
(iii) the address of the registered office, and if different, a principal place of business;
(b) verify that any person purporting to act on behalf of the customer is authorised to do so; and
(c) identify and verify the identity of that person.
(5) The customer due diligence measures for identifying and verifying the identity of the beneficial owners shall not be required in respect of an individual who holds shares or other equity interests in a legal person, partnership or trust, the securities of which are listed on a recognised exchange.
(6) Where the reporting entity reasonably believes that performing the customer due diligence process will tip-off the customer, the customer due diligence process shall not be pursued and the reporting entity shall file a suspicious transaction report under section 48 of this Act.
Amtliche Quelle: Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism Act (Cap. 251), Act 5 of 2020, Revised Edition as at 17 January 2025 (Acts 5 of 2020, 7 of 2021, 8 of 2021, 62 of 2021, 9 of 2022, 12 of 2024, S.I. 145 of 2020)
